Tu as un compte chez DEGIRO, un autre chez Trading 212, quelques actions sur BUX ou Revolut… et chaque appli affiche ses propres chiffres. Résultat : impossible de savoir combien ton portefeuille te rapporte vraiment. Ce guide explique quoi suivre, comment le faire sans y passer tes soirées, et pourquoi le tableur finit presque toujours par lâcher.
Pourquoi l'appli de ton courtier ne suffit pas
Chaque courtier ne voit que ce qui se passe chez lui. Dès que tu en as deux, tu perds la vue d'ensemble : la répartition par secteur, l'exposition au dollar, le total de tes dividendes de l'année. Et même sur un seul compte, les chiffres affichés sont souvent trompeurs :
- La plus-value en pourcentage ignore le moment où tu as investi. +30 % en un an ou en huit ans, ce n'est pas la même chose.
- Les dividendes sont souvent montrés bruts, avant la retenue à la source étrangère et l'impôt de ton pays.
- Les ventes partielles brouillent le prix de revient : après avoir vendu la moitié d'une ligne, le pourcentage affiché ne veut plus dire grand-chose.
- L'effet de change est mélangé au reste : une action américaine peut monter en dollars et baisser en euros.
Les cinq chiffres qui comptent pour un investisseur long terme
- La valeur totale, tous comptes confondus, et sa part dans ton patrimoine (actions, ETF, crypto, prêts, épargne).
- Le gain total : plus-value latente + gains déjà réalisés en vendant + dividendes perçus − frais. C'est le seul chiffre qui dit ce que tes placements t'ont vraiment rapporté.
- Le rendement annualisé, qui tient compte de chaque versement et de sa date. C'est lui qui se compare à un indice ou à un livret. Voir notre guide du rendement annualisé.
- Les revenus passifs mois par mois : dividendes nets, intérêts, et leur progression d'une année à l'autre.
- La diversification : poids de chaque ligne, secteurs, pays et devises. Une ligne qui dépasse 15 à 20 % du portefeuille mérite qu'on s'y arrête.
Le tableur : bonne idée au début, cauchemar ensuite
Un tableur fonctionne tant que tu as cinq lignes et aucun dividende. Ensuite viennent les divisions d'actions, les devises, les ventes partielles, les frais, les dividendes réinvestis… Chaque cas demande une formule, et une seule erreur fausse tout sans que tu t'en rendes compte. Mettre les cours à jour à la main devient vite une corvée qu'on abandonne.
La méthode simple : importer, puis laisser calculer
La bonne approche consiste à partir de l'historique de tes opérations, que chaque courtier permet d'exporter en fichier CSV. À partir de ce fichier, un outil de suivi peut tout recalculer proprement :
- le prix de revient en euros et dans la devise du titre ;
- l'effet de change séparé de la performance du titre ;
- les divisions d'actions appliquées automatiquement ;
- les dividendes attendus pour les douze prochains mois.
Tu n'as pas besoin de donner tes identifiants de courtier : un fichier suffit, et personne ne peut passer d'ordre à ta place.
Ce que fait Volant
Volant a été conçu exactement pour ça : il réunit tes comptes BUX, DEGIRO, Trading 212 et Revolut, tes prêts BienPrêter, ta crypto et ton épargne, puis calcule ton gain total, ton rendement annualisé et le calendrier de tes dividendes. Il est gratuit pendant la bêta et ne se connecte jamais à ton courtier.